負債上百萬億,從儲蓄大國到負債大國,國人的錢都花哪兒去了?

資訊     2021年06月21日
負債上百萬億,從儲蓄大國到負債大國,國人的錢都花哪兒去了?

中國老百姓愛存錢是全球出了名的,這主要是生活波動性較大,存點錢可以應對失業、生病、買房付首付、子女教育等方面的突發事情。根據最新數據顯示,我國居民存款總量達100.31萬億,用於14億人平均一下,人均存款是7.18萬。不過,我國居民的儲蓄增速卻在快速放緩,就在去年2020年財經年會上,央行前行長周小川曾表示,我國10年前的儲蓄率曾達到50%,但現在已經下滑至45%左右。

對此,專家們認為,儲蓄率下滑主要有以下兩大因素:其一,國內物價持續上漲,老百姓的工資卻沒有大漲,那麼大家就要把更多的資金用於消費支出上面,每個月能存下來的錢越來越少,居民的儲蓄增速就放緩了。

其二,房價的賺錢效應,使大量國民都把錢提出來付首付款了,銀行儲蓄存款開始出現分流。其三,由於銀行存款利率太低,很多年輕人不喜歡把錢存銀行,只要工資到銀行卡上了,就直接轉到餘額寶等貨幣基金去理財了。

負債上百萬億,從儲蓄大國到負債大國,國人的錢都花哪兒去了?

如果說全國居民儲蓄存款增速放緩,儲蓄率下降,也不必大驚小怪,但是我國居民的負債總額超過了200萬億,這實在太驚人了,如果把負債平攤給國內14億人,每人要平攤國內14萬元的債務資金。這個負債率是相當可怕的。這意味著內居民的人均負債,差不多是人均存款的2倍。目前,國內居民從之前的拚命存錢,逐步向拚命加槓桿負債轉變。

那麼,大家都把錢花在哪裡去了呢?對此,我們認為居民的錢都用在了兩個方向去了:第一,房地產掏空了居住的儲蓄和收入。根據國家統計局的數據計算,截止到2020年3月末,我國商品房的平均房價約為1.06萬元/平米。這意味著大家想要買一套房子,可能要花費上百萬元。但是,我國城鎮居民的收入只有4000多元/月,居民沒錢買不起高房價怎麼辦?只能向銀行負債貸款買房。

負債上百萬億,從儲蓄大國到負債大國,國人的錢都花哪兒去了?

資料顯示,截止到2020年末,我國的房地產貸款餘額高達49.58萬億元,超過全民負債的四分之一。所以,我國居民出現高負債的情況一點也不稀奇,為了能夠買套房子,不僅掏光家中所有儲蓄,還會欠下未來20-30年的房貸。而國內3億房貸人每月收入的一大半要還房貸,剩下僅夠維持正常增值。所以,居民不僅消費能力脆弱,而且每個月也存不了多少錢了。

第二,年輕人的消費觀念發生了巨變,不像他們上一代人那樣勤儉持家,習慣過苦日子。當代年輕人更傾向於西方國家的居民,過著超前消費,寅吃卯糧的生活。現代社會的很多年輕人,他們收入並不是很高,但是要追求高質量的生活,那也只能通過向外借錢,來滿足高品質生活的需求。資料顯示,90後群體人數在1.75億,而90%的90後是過著負債生活,他們平均負債達12.7萬元,需要用18個月的工資收入才能還清債務。

負債上百萬億,從儲蓄大國到負債大國,國人的錢都花哪兒去了?

我國居民的負債總額達到200萬億元,主要用在了「貸款買房」和「超前消費」上面。現在國內即使是縣城裡的一套房子,也要達到上百萬元,這需要掏空普通家庭所有儲蓄和未來幾十年的收入。而90後群體的消費觀念發生改變,他們不甘於拿著微薄的工資,過著平凡的日子,更喜歡超前消費,所以不僅沒有什麼存款,而且還有較高的負債。

不過大家放心,現在各地政府都在調控高房價,央行現在也在收緊銀根,房地產市場開始分化,未來房價將來會降下來。而央行已經發布文件,從去年開始,個人消費貸款不得超過20萬,這樣可以杜絕居民高負債,更加方便居民償還債務。未來我國居民的負債率有望逐步降下來。